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银行除了赚取利息差，还有什么盈利方式呢？

一直以来，中国人最喜欢把钱放到银行，觉得没有比把钱放在银行里更安全的了。

如果中国14亿人，每个人拿1元存入同一家银行，立马就能有14亿元，所以当你把钱存到银行时，你有没有想过，银行拿你的钱去干嘛了？

银行业是个高风险的职业，盈利模式也很简单，就是用一定的利率吸引客户把钱存进来，然后用更高的利率把钱贷出去，当然，你不能把客户存进来的钱都贷出去，得留下一些以备储户来取。

所以，现金是银行的一线准备，也是开展业务的中央保证。

银行现金资产的运用可以分为：准备金、法定准备金、超额准备金、应收现金、存放同业。

银行除了留一些现金来备用，剩下的资金就会投入各个渠道来获取一定的收益。

1、用来贷款

贷款是商业银行最主要的资产业务，大部分人存在银行的钱都不需要急用，所以那些用不到的钱就可以被银行拿来使用，再借钱出去收取利润。这就是所谓的穷人把钱存银行，富人借出来买房吧！

2、证券投资

证券投资是银行重要的收入来源之一，而且在商业银行资产业务的比重中不断上升，对于银行来说，证券投资的收益高，流动性比贷款等其他资产要高，可以实现多样化的投资组合从而降低风险。

除此之外，银行的收入有哪些？

1、存款和贷款的利差

这一部分是净利息收入，也是银行的主要收入来源，银行的传统业务就是吸收存款和发放贷款，贷款利息收入和存款利息支出是主要部分，因为贷款利率要比存款利率高，中间就有了差，这就是我们所说的“利差”，一般银行这块收入的占营收的大头，这快的比例也相对稳定。

不是有个段子吗：

银行家的儿子问爸爸：“爸爸，银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家：“儿子，冰箱里有一块肥肉，你把它拿来。”儿子拿来了。“再放回去吧。”儿子问：“什么意思？”银行家说：“你看你的手指上是不是有油啊？”

2、净手续费及佣金收入

就是我们常说的中间业务收入，常见的内容包括，结算汇兑手续费、代理费、顾问咨询费、管理费等，这些虽然平时单笔看起来不算多，但是现在几乎所有的资金交易，都是通过银行来完成的，因而如果总的来看的话就是一大笔收入了。

3、其他手续费收入

售卖各种支票手续费收入，电子汇划手续费收入，异地卡存取款手续费等。

4、其他收入

同业拆借（现在只适用于信用合作社向商业银行拆借）

上存准备金（将西街的钱存到人民银行，利率很高，要比居民存款高出一倍还多）

5、利息收益等

银行的收入，以前主要靠存贷款的利差收入，但现在由于风险控制利差收入在银行利润的比例越来越少。

现代银行主要靠中间业务收入，比如卡业务，代理业务等，现在银行代理的基金、保险、第三方托管都会给银行带来很好的收益。

当我们把自己的钱给到银行时，银行拿这些钱再去生钱，同时给储户一部分好处，不过存款像滚雪球一样积少成多，和大把大把数钱的银行大佬相比，老百姓的微薄利息实在微不足道的。

9月30日央行的定向降准消息一公布，接下来的国庆期间内银股纷纷上涨，那么为什么存款准备金的变化会对银行业影响比较大呢，今天，我们就来探讨一下，银行的赚钱秘密！

一手吸引资金--存钱业务，一手借贷出去---放贷业务，从中获取利息差，这是大家最熟悉的银行最基本的赚钱方式，但是，大家知道这银行赚钱的背后，还隐藏着一个巨大的秘密吗？——信用扩张

首先，从储户那里存进一笔钱，表面上看起来似乎只能贷给一个企业，但实际上并不是这样的，银行只是划了了一笔钱到企业的户头上，实际上存款依然在银行里，并没有被提出来。

这就像我们平常所说的，钱不过是一个数字........，比如我们平时使用各类快捷支付，出门都不再带现金。消费也通常用支付宝、信用卡、微信支付。这就是钱只是从一个账户划到了另一个账户，实际流通的钱并没有离开银行体系。

当银行将储户存款，转贷给企业A帐户，企业A户头上的钱，其实还是银行的存款。这个过程相当企业A把银行带出来的款，又一次存入了银行。

于是对于银行来说，又可以把这笔存款放贷给另一个企业B了。这就出现了信用扩张。

实际上大部分企业进货，也是把钱从这个企业的户头上划去另一个企业的户头上，对于银行来说，钱并没有真正流出银行，一直在银行体系内流动。只有企业把实际的现金取出来，钱才真正会离开银行体系。

理论上说，通过这种方式，银行可以利用信用扩张，创造无限量的账面上的资金。于是这些在银行体系中被创造出来的资金，和流通的现金一起，被称为M2.

概括的来讲是，现金，和企业事业单位的活期定期存款一起被称为M2

流通中的现金被称为M0.

于是通过银行体系，很少的真实的钱，实际上创造了很多银行帐户上的数字。在经济运行良好的时候，储户拿到了更高的利息，而企业拿到了贷款，大家都很开心。

但是如果经济不好的时候，会出现以下情况：

当M2数量很大，同时出现经济下滑的时候，

储户们出现慌乱：“赶紧去取钱，再不去银行就倒闭了...”

银行着急了：“企业的账追不回，储户又来挤兑，怎么办？”

而对于被银行催收的企业：“存货卖不掉，没钱还你啊。。。”

这时候的央行发现：“银行信用扩张太多，不太好啊。得想办法来控制一下。”

存款准备金率

这时候，央行就启动了它的三大武器这一——存款准备金率

央行为了控制银行的信用扩张，设置了准备金的规则，就是将银行存款的一定比例交给央行来保管，作为准备金，通过这种方式防止商业银行盲目放贷导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

以中国以例，银行等金融机构的准备金率是20%，也就是说。每一笔存款的20%要上缴央行作为准备金。

准备金是如何发挥作用的。

在交准备金之前，如果在理想状态下，实际上银行可以将贷币无限量的扩张，虽然实际上这不可能发生，但是对于银行来说，确实有很大的操作空间。

在没有准备金的时候

银行可以把储户的钱贷给企业，钱到企业帐上之后，等于银行又有了一笔存款，于是银行继续把钱贷给下一家企业。虽然实际上这种情况不会发生，但是银行的确可以通过这种手段将信用扩张很多倍。

在准备金率为20%的时候

每当银行收到一笔存款的时候，就要将其中的20%交给央行保管，这就意味着每次银行将手中的钱划入一个企业的账户的时候，都需要交一笔准备金，于是银行不能无限制的扩张自己的信用。

20%的存款准备金率=5倍银行信用扩张的极限

如果央行要求存款准备金率20%的话，那么在理想状态下，银行最大能将信用扩张5倍。

存款准备金率的调控作用

存款准备金是央行最有利的武器，以中国目前的情况，存款准备金率调整1%可以放出万亿级的货币。是央行调控市场最重要的武器，但是由于调整存款准备金率的影响非常大，所以一般来说各国央行都会比有限制的谨慎使用。

商业银行是靠什么盈利的？

银行作为金融企业，以盈利为目的，其主要业务有；

1.发行信用卡，赚取商户的手续费。

2.吸收存款，放出贷款，赚取利率差。

3.提供支付服务一一使用客户在银行开设的账户代理客户办理收款和付款手续，赚取手续费。

4.代理业务、托管业务、咨询业务、保管业务、担保业务、清算业务、投资业务、外汇买卖业务等等